Empréstimo consignado #1 – Crédito fácil com dinheiro barato

Empréstimo consignado #1 – Crédito fácil com dinheiro barato
1 vote

Empréstimo consignado? A verdade é que não existe dinheiro fácil e barato quando você tem que pagar juros por ele, mas, existem linhas de crédito com custos de concessão mais acessíveis – o consignado é um exemplo.

Em todo território brasileiro algumas classes de cidadãos tem acesso a uma linha de crédito que oferece além de taxas de juros muito baixas, tem a liberação do dinheiro sem depender de análises de crédito, ou seja, mesmo que a pessoa tenha restrição ela consegue pegar boas quantias em dinheiro e com prazos que podem chegar até 99 parcelas.

Com exceção do financiamento imobiliário, o empréstimo consignado é a modalidade de crédito para pessoa física que aplica taxa de juros que começam a partir de 0,85%, média de 1,99% e máximo de 2,55%. Esse percentual é determinado de acordo com as qualificações funcionais (órgão pagador) e do perfil do tomador.

empréstimo consignado fácil e barato

Empréstimo consignado, o que é?

É uma linha de crédito pessoal destinado as pessoas físicas comuns ou militar onde as parcelas mensais são debitadas direto na folha de pagamento do solicitante, as principais fontes de renda descontadas são:

(A) – Holerite (comprovante de renda).
(B) – Contra-cheque.
(C) – Salário.
(D) – Benefício ou Pensão.
(E) – Conta Corrente (quando não for possível nas demais mencionadas).
(F) – Com boleto (Quando o empréstimo fica fora da folha).

► Normalmente, as modalidades de consignados não exigem ou tem a necessidade de pagar as parcelas com boletos, carnês ou qualquer outra forma mecânica, com exceção apenas quando o empréstimo estiver fora dos parâmetros normais.

#1 – Para que serve a margem do consignado?

Para solicitar valores em dinheiro no empréstimo consignado, o interessado tem que ter margem consignável para desconto – certo, mas o que é margem para consignação?

“A margem consignável é a porcentagem que limita o valor máximo que pode ser descontado mensalmente dos rendimentos do contratante do consignado em forma de parcelas”

Essa margem em geral corresponde a 30% do rendimento, porém em alguns casos e alguns estados do Brasil, essa margem pode atingir até 40%.

A margem consignável serve para delimitar o máximo que pode ser comprometido todos os meses no rendimento do solicitante.

Vamos ao exemplo, se o rendimento ou salário é de R$ 750,00, o valor máximo da parcela mensal com consignados é de R$ 225,00. Com esse valor, um aposentado poderia pegar até R$ 7.329,88.

Quanto ao limite de consignados na folha, os limites são diferentes para cada tipo de órgão e instituição pagadora (Prefs, SiapNet, INSS, Ex, Mar, Aer etc.).

#2 – Quem pode solicitar o consignado?

Não são muitos os segmentos que podem solicitar a linha de crédito em consignação. A modalidade é destinada especificamente para certos grupos e alguns órgãos públicos, são eles:

1 – Trabalhadores de empresas privadas conveniados com bancos.
2 – Funcionários e Servidores públicos de todas as esferas.
3 – Militares das forças armadas – Exército, Marinha, Aeronáutica.
4 – Polícia Militar, Polícia Civil e Guarda Metropolitana etc.
5 – Aposentados e Pensionistas do INSS e Órgãos públicos.

#3 – Como é feita a liberação do empréstimo?

Cada instituição financeira tem seus prazos, procedimentos e regras de crédito internos para liberar as quantias solicitadas, além disso, bancos e financeiras também tem que obedecer regras e normativas impostas pelos órgãos públicos que autorizam os descontos.

A liberação pode ser autorizado pelo próprio credor como nos casos do “consignado privado”, já no âmbito público é autorizado pelos órgãos pagadores Federais, Estaduais e Municipais, além claro, da Data Prev que autoriza os empréstimos consignados para aposentados e pensionistas do INSS.

Quem é membro das Forças Armadas servindo como soldados até generais e brigadeiros, os empréstimos feitos são liberados via sistema eletrônico obedecendo inúmeras diretrizes, inclusive a margem consignável.

#4 – Onde simular o consignado em folha?

As simulações de consignados podem ser feitas até pela internet, com uma simples procura é possível encontrar empresas e promotoras especializadas que oferecem taxas diferenciadas e serviços de assinatura de contrato a domicílio.

Conclusão: O empréstimo consignado sem sombra de dúvidas é a linha de crédito com taxas de juros e condições mais acessíveis que temos hoje no mercado nacional.

Vale dizer que as facilidades não estão apenas nos juros baixos, no consignado os recursos são liberados mesmo que o solicitante esteja com o nome nas listas de restrição do SPC e Serasa Experian.

Há vantagens para o solicitante que deseja refinanciar seus empréstimos, porém dever ter atingido 35% à 50% de parcelas pagas para valer a pena.

Caso queira mudar de banco e alongar o empréstimo, a “compra de divida” pode ser uma solução imediata muito satisfatória.

Dica e Conselhos: Diversas empresas privadas já possuem convênios para contratação do empréstimo consignado para seus colaboradores e trabalhadores, para saber, basta se informar no RH se ela oferece este tipo de benefício através de algum banco.

Em órgãos públicos, o costume é manter convênios com mais de um banco, isso favorece a concorrência e a contratação do crédito com taxas ainda mais atraentes.

Para você comparar taxas, faça uma pesquisa no Google, na busca são encontradas inúmeras empresas que fazem o empréstimo consignado sem burocracia e sem consulta ao SPC e Serasa Experian.

Fique atento! Para contratar consignado não é necessário nenhuma antecipação de valores.